Comment calculer les intérêts d’un compte d’épargne
Points importants
– Les taux quotidiens peuvent vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne plus rapidement que les taux promotionnels.
– Évitez le piège des taux promotionnels « trop beaux pour être vrais ».
– Augmentez votre épargne grâce à des stratégies simples :
• Choisir le bon compte
• Automatiser vos dépôts d’épargne
• Minimiser les retraits de votre épargne
• Contrôler les pièges en lien avec votre compte
– Le compte PC ArgentMC vous permet d’atteindre vos objectifs d’épargne en toute simplicité.
Prendre l’habitude de contribuer à votre compte d’épargne (ouvre dans une nouvelle fenêtre) est essentiel pour atteindre vos objectifs financiers. Pour vous aider à atteindre vos objectifs, vous devez bénéficier d’un taux d’intérêt élevé et concurrentiel (ou ce que nous appelons notre « taux quotidien »).
Un taux d’intérêt quotidien approprié sur votre capital représente les crampons de votre course à l’épargne. Il vous aide à atteindre la ligne d’arrivée beaucoup plus rapidement. Mais tous les intérêts ne sont pas égaux. C’est pourquoi nous avons préparé ce guide rapide et pratique pour vous aider à comprendre comment les intérêts composés sont calculés, et ce que cela signifie pour vos objectifs!
En quoi consistent les intérêts d’un compte d’épargne?
Les intérêts perçus, ou revenus passifs comme on les appelle souvent, permettent à votre argent de travailler pour vous sans que vous ayez à fournir d’efforts supplémentaires.
Pourquoi les intérêts composés sont importants lors du choix d’un compte d’épargne
En quelques mots, il s’agit d’un moyen rapide de faire fructifier votre épargne.
Non seulement vous percevez des intérêts sur le montant initial que vous avez versé, mais vous percevez aussi des intérêts sur ceux que vous avez déjà accumulés.
Supposons que vous souhaitiez remplacer vos électroménagers et que vous deviez constituer votre épargne sur une période d’un an ou deux. Les intérêts composés peuvent être calculés de différentes manières. Voici un exemple de la manière dont votre argent peut fructifier avec le compte PC ArgentMC :
Les intérêts sont calculés quotidiennement selon le solde de votre compte. Cela signifie que chaque jour, votre argent travaille pour vous. À la fin de chaque mois, le montant total des intérêts accumulés est déposé directement dans votre compte. Ce nouveau solde, plus élevé, commence alors à produire des intérêts, ce qui permet à votre épargne de fructifier mois après mois et vous aide à atteindre vos objectifs plus rapidement.
Ces petits gains quotidiens représentent un grand potentiel d’accumulation. Vous pouvez donc prendre de l’avance simplement en gardant votre argent dans le compte et en contribuant régulièrement à votre épargne. Essayez ce calculateur d’intérêts (ouvre dans une nouvelle fenêtre) pratique et constatez-le par vous-même.
Les intérêts et l’argent que vous perdez en utilisant le rendement annuel en pourcentage (taux promotionnels)
Quel est le piège des taux promotionnels et quelles sont leurs répercussions sur le taux d’intérêt annuel?
Lorsqu’il s’agit d’améliorer notre situation financière, nous voulons tous que les choses soient à notre avantage. Et certaines banques proposent des taux d’intérêt élevés et intéressants à l’ouverture d’un nouveau compte. Mais si c’est trop beau pour être vrai, c’est probablement qu’il y a anguille sous roche.
Ces offres promotionnelles très alléchantes à première vue font souvent déchanter dès qu’on commence à décortiquer les petits caractères. Après la période promotionnelle initiale (par exemple, un taux promotionnel de 4,25 % pendant 5 mois), il arrive souvent que le taux baisse de façon spectaculaire, parfois jusqu’à 0,25 %. Cette chute diminuera considérablement vos revenus au cours de la période de 12 mois. Avec ce genre de fluctuation, on finit toujours par perdre au change.
De notre côté, le taux quotidien a été conçu pour être concurrentiel dès le premier jour (ouvre dans une nouvelle fenêtre) et le rester.
Il est ainsi plus facile de planifier l’épargne en vue d’objectifs à court ou à long terme. De plus, vous verrez que vous pouvez souvent gagner davantage sur la même période de 12 mois sans le taux promotionnel en chute libre.
Le concept est simple : une croissance fiable et soutenue, ça marche!
Astuces pour maximiser les intérêts sur votre épargne
1. Choisir le bon compte d’épargne
Certains comptes d’épargne sont plus attrayants de loin que de près. Trouvez-en un qui offre un taux d’intérêt concurrentiel non promotionnel. Il permettra à votre argent de travailler plus fort pour vous, surtout si le compte ne comporte ni frais mensuels, ni solde minimum, ni période d’engagement. Vous pouvez ainsi faire fructifier votre argent sans avoir à vous soucier d’une baisse de taux spectaculaire ou de pièges.
2. Automatiser votre épargne
Programmez des dépôts automatiques et récurrents dans votre compte d’épargne à chaque période de paie. C’est une chose de moins à laquelle vous devez penser si vous vous efforcez d’atteindre vos objectifs d’épargne. Si elles sont régulières, même les plus petites contributions s’accumulent considérablement au fil du temps et garantissent que le solde de votre capital augmente en permanence, ce qui vous rapporte davantage d’intérêts.
3. Minimiser les retraits de votre épargne
Les intérêts sont calculés selon le solde de clôture quotidien. Les retraits fréquents réduisent le montant qui rapporte des intérêts.
En laissant votre épargne intacte, vous pouvez maximiser votre rendement. Travailler à la croissance quotidienne de votre argent peut vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne.
4. Surveiller votre compte
Consultez régulièrement vos relevés pour vous assurer que vous ne payez pas pour quelque chose sans le savoir. Certaines banques vous imposent des frais de transaction cachés, des frais de service ou des pénalités qui peuvent réduire votre solde. C’est le contraire de votre objectif, n’est-ce pas?
Prêt à commencer à faire fructifier (réellement) votre épargne? Ouvrez un compte PC ArgentMC dès aujourd’hui
Si vous faites des calculs mentaux en ce moment et que vous pensez que votre argent ne travaille peut-être pas aussi dur qu’il le pourrait, bonne nouvelle!
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Accumulation d’intérêts élevés sur l’épargne + points sur les transactions et achats courants
Avec le compte PC ArgentMC, vous pouvez accumuler des intérêts élevés sur votre épargne grâce à un taux quotidien (valeur échelonnée sur 12 mois plutôt que 3 ou 6, par exemple). Faites comme des milliers de clients qui obtiennent plus de 700 $ en valeur annuelle†.
Aucuns frais mensuels, aucun piège
Et contrairement à certains comptes bancaires, le compte PC ArgentMC n’est assorti d’aucun piège. Ce qui signifie qu’aucuns frais mensuels1 ne sont prélevés sur votre argent. Aucun solde minimum n’est requis pour bénéficier de notre taux d’intérêt élevé. Et sans période d’engagement imposée, vous pouvez accéder à votre argent dès que vous en avez besoin.
Approvisionner son compte, c’est simple comme bonjour
La réussite de votre épargne commence par des cotisations régulières. Une fois que vous avez ajouté la fonctionnalité d’épargne à votre compte PC ArgentMC, vous pouvez approvisionner votre compte (ouvre dans une nouvelle fenêtre) en effectuant ce qui suit :
1. Demandez un virement InteracMD à vous-même ou à des tiers pour transférer des fonds.
2. Liez un compte bancaire externe pour ajouter des fonds directement à votre compte PC ArgentMC.
3. Inscrivez-vous comme fournisseur auprès de votre autre banque pour pouvoir transférer des fonds automatiquement.
Alors, commencez à tirer le maximum de chaque dollar pour atteindre vos objectifs d’épargne plus rapidement! Ouvrez votre compte dès aujourd’hui.
L’information générale qui ne concerne pas les produits de PC FinanceMD est fournie uniquement à titre indicatif et pour votre intérêt. Le contenu ci-dessus vise à résumer des sujets d’intérêt. Il ne remplace pas l’avis d’un professionnel chevronné et ne doit pas être interprété comme tel. PC FinanceMD ne garantit pas l’actualité, l’exactitude, l’applicabilité ni l’exhaustivité de ce contenu.
*Les intérêts sont calculés quotidiennement au taux en vigueur sur le solde total de clôture de l’épargne du compte PC ArgentMC et portés mensuellement au solde de l’épargne. Il s’agit d’un calcul d’intérêts simples. Les taux d’intérêt sont annuels et peuvent être modifiés sans préavis. Visitez pcfinance.ca pour connaître les taux en vigueur et obtenir plus d’information.
1Les renseignements sur les frais liés aux demandes et aux services particuliers pour le compte PC ArgentMC sont accessibles ici.
†Valeur à titre indicatif seulement; les résultats peuvent varier en fonction des habitudes d’achat et de l’épargne de chaque personne. La valeur annuelle de 700 $ comprend ce qui suit :
• Jusqu’à 60 $ en points par année : Obtenez une prime mensuelle allant jusqu’à 5 000 points PC OptimumMC en déposant des fonds dans votre compte PC ArgentMC au moyen du dépôt direct de la paie ou de la rente. Lorsque les dépôts de votre paie ou de votre rente totalisent entre 1 500 $ et 2 999 $ durant un mois civil, vous obtenez une prime de 2 000 points PC OptimumMC. Lorsque les dépôts totalisent un montant supérieur à 2 999 $, vous obtenez une prime supplémentaire de 3 000 points PC OptimumMC, ce qui représente une prime mensuelle maximale de 5 000 points PC OptimumMC. Limite d’une prime par client par mois, même si vous détenez plusieurs comptes PC ArgentMC. La catégorisation d’un dépôt direct en tant que dépôt direct de la paie ou de la rente est uniquement déterminée par la Banque le Choix du Président. Le service Virement InteracMD, les virements et toute autre forme de dépôts ou de transferts dans votre compte ne comptent pas pour cette prime. Les points en prime sont attribués à votre compte PC OptimumMC dans les deux à sept (2 à 7) jours ouvrables suivant l’atteinte du montant minimum de dépôt direct.
• Jusqu’à 60 $ en points par année : Récoltez 1 000 points PC OptimumMC en prime pour chacun des cinq (5) premiers paiements de factures de 50 $ ou plus de fournisseurs individuels par mois civil; les paiements doivent s’effectuer au moyen d’un compte PC ArgentMC en règle. Les points en prime sont attribués à votre compte PC OptimumMC de deux à trois (2 à 3) semaines après que le paiement d’une facture a été effectué avec succès.
• Valeur estimée de 80 $ en points par année si vous utilisez votre compte PC ArgentMC comme compte principal pour vos achats : L’estimation des achats de 1 166,67 $ par mois (dont 15 % des achats effectués dans les magasins participants et 85 % partout ailleurs) repose sur les données annuelles d’achats de 2023 des titulaires d’un compte PC ArgentMC qui l’utilisent comme compte principal pour leurs achats. Récoltez au moins 5 points PC OptimumMC par dollar d’achat admissible grâce à votre compte PC ArgentMC, partout où l’on accepte la carte. Récoltez 10 points PC OptimumMC (5 points PC OptimumMC standards et 5 points PC OptimumMC en prime) par dollar d’achat admissible dans les magasins participants de l’enseigne Loblaw, chez PharmaprixMD et Shoppers Drug MartMD, dans les boutiques Joe FreshMD ainsi qu’aux stations EssoMC et MobilMC du Canada. Les paiements de factures, les virements, les frais de compte et les intérêts ne constituent pas des achats admissibles aux fins de la récolte de points PC OptimumMC. Advenant un crédit ou un retour de marchandises, les points PC OptimumMC sont retirés du compte. La Banque le Choix du Président se réserve le droit d’annuler, de modifier ou de prolonger les taux d’accumulation des points standards et des points en prime en tout temps. Le compte doit être en règle au moment de la transaction admissible et de l’attribution des points. Valeur à titre indicatif seulement; les résultats peuvent varier en fonction des habitudes d’achat de chaque personne.
• Économie estimée de 12 $ par année sur les frais de change. Calcul effectué sur la base de dépenses mensuelles de 40 $ et de frais de change de 2,5 %.
• Jusqu’à 203 $ d’économies par année : Les économies réalisées reposent sur les frais mensuels et sont calculées en fonction de la valeur moyenne des comptes à transactions illimitées des cinq grandes banques canadiennes. Certaines institutions financières peuvent accorder un rabais ou une exemption de frais mensuels aux clients qui détiennent plusieurs produits ou qui maintiennent un solde de compte minimum chaque mois.
• Une estimation de 285 $ en intérêts sur votre solde d’épargne, déterminée à l’aide d’un calcul d’intérêts simples et supposant un taux d’intérêt annuel minimal de 2,85 % ainsi qu’un solde d’épargne quotidien moyen de 10 000 $.
