Comment épargner plus intelligemment pour un fonds d’urgence (et les grands moments de la vie)
Points importants
Fixez-vous un objectif réaliste et adapté à votre situation (revenus, dépenses, échéanciers, etc.).
Ouvrez un compte d’épargne spécial pour y placer vos fonds en toute sécurité.
Vous préférez l’approche passive? Automatisez votre épargne pour effectuer des contributions constantes et régulières.
Tirez parti d’un outil numérique de confiance pour vous aider à suivre vos dépenses et à établir un budget efficace.
Conseil de pro : Choisissez un compte avec un taux d’intérêt quotidien élevé pour maximiser la croissance de votre épargne, sans frais mensuels qui érodent vos fonds au fil du temps.
Le fait d’être financièrement prêt pour les coups durs peut vous permettre d’avoir l’esprit tranquille en cas d’urgence. Mais la protection de vos finances ne se limite pas à vous aider dans l’avenir. Elle peut également vous donner confiance pendant les périodes les plus stables, car vous savez que vous êtes prêt à faire face à toute urgence financière, qu’il s’agisse d’un appareil électroménager défectueux ou d’une perte d’emploi inattendue.
Si mettre de côté une grosse somme d’argent vous semble intimidant, c’est normal! Mais c’est assez accessible si l’on met en place des mesures simples et que l’on saisit chaque occasion d’accélérer l’épargne.
Il peut être utile d’envisager la constitution de votre fonds d’urgence comme un exercice d’équilibre; vous voulez être responsable maintenant, afin de ne pas regretter de ne pas avoir épargné davantage avant, mais aussi vous donner la possibilité de vivre un peu et de profiter du fruit de votre dur labeur.
Alors, à quoi ressemble la préparation? Excellente question!
Prévoir l’inattendu
Personne ne veut être pris au dépourvu sur le plan financier, surtout si on a des personnes à charge.
Et si on ne peut pas contrôler ni prévoir tous les événements de la vie, on peut tout de même se préparer à l’inattendu.
L’accès à une épargne spéciale ne vous aide pas seulement à sortir d’une situation difficile; il peut aussi vous éviter de prendre des décisions financières regrettables, comme de contracter des dettes supplémentaires sur votre carte de crédit ou des emprunts à coûts élevés. Ces choix peuvent vous aider à court terme, mais finiront par vous coûter cher à long terme.
Le type de compte que vous choisissez a également son importance. Un fonds d’urgence doit être stable, croître régulièrement avec un taux d’intérêt quotidien élevé (afin que vous ne fassiez pas tout le travail pour atteindre votre objectif d’épargne plus rapidement) et, surtout, être accessible lorsque vous en avez besoin.
Guide par étape pour constituer votre fonds d’urgence
Étape 1 : Déterminer votre objectif d’épargne
Il n’existe pas d’approche universelle pour la constitution d’un fonds d’urgence. Mais cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas vous fixer un objectif qui vous convienne.
La règle générale est d’avoir suffisamment d’argent de côté pour couvrir au moins trois mois de dépenses essentielles non négociables (nous recommandons d’essayer d’en avoir six pour une plus grande tranquillité d’esprit). Il peut s’agir du paiement de votre loyer ou de votre prêt hypothécaire, des services publics essentiels (comme l’électricité et l’eau), des factures mensuelles d’assurance ou de services, de l’épicerie et du transport. Par exemple, si vous perdez votre emploi, un coussin de trois à six mois vous donnera la marge de manœuvre nécessaire afin de ne pas avoir à vous soucier de votre budget pendant que vous vous remettez sur pied.
Étape 2 : Déterminer le montant de votre contribution mensuelle
Il n’est pas toujours facile de mettre de l’argent de côté, mais avec un processus par étape, c’est plus facile à gérer et moins intimidant. Et rendez-vous service : gardez un montant et des échéanciers réalistes (ouvre dans une nouvelle fenêtre). Il peut être utile d’envisager cela comme un projet que l’on met en œuvre au fur et à mesure, plutôt que comme une course pour rattraper le temps perdu.
Commencez par examiner ce que vous gagnez.
Déterminez le montant total que votre ménage rapporte généralement à la maison chaque mois après toutes les déductions (comme les impôts, les rentes et les prestations).
Dressez la liste de tous vos coûts mensuels récurrents et non négociables (comme les paiements pour le logement, les services publics, le transport et l’épicerie) et faites-en le compte.
Soustrayez maintenant vos dépenses mensuelles totales de votre revenu mensuel net. Le montant restant est votre revenu discrétionnaire, que vous pouvez utiliser pour dépenser, épargner ou investir.
En règle générale, vous voudrez mettre de côté au moins 5 % de vos revenus mensuels, mais si vous vous sentez à l’aise avec une part de 10 %, cela peut faire une différence substantielle dans votre parcours d’épargne.
N’oubliez pas de vous garder un montant réaliste chaque mois pour les dépenses discrétionnaires comme les loisirs, les vêtements ou d’autres articles de votre choix, en veillant à ce qu’il soit en phase avec l’ensemble de vos objectifs d’épargne.
Conseil de pro : Vous pouvez accélérer les choses en profitant d’un taux d’intérêt élevé et concurrentiel qui fera fructifier votre argent plus rapidement! Pour en savoir plus, poursuivez votre lecture.
Étape 3 : Séparer l’épargne des dépenses
Gardez votre fonds d’urgence facilement accessible et destinez-le explicitement à l’épargne. Cela permet d’éviter les dépenses folles et de vous assurer que vos fonds sont prêts en cas d’urgence. Pensez à un compte qui vous permet d’allouer des fonds précis à l’épargne, et qui offre à la fois une croissance et un accès immédiat.
Conseil de pro : La prochaine fois que vous recevrez une augmentation de salaire, un remboursement d’impôt ou une prime, vous pourrez alimenter votre fonds plus rapidement sans trop solliciter votre budget habituel.
Se préparer aux grands moments de la vie
Les urgences ne sont pas les seules à exiger une certaine prévoyance financière.
Qu’il s’agisse de vacances ou du choix de la bague de fiançailles idéale, les moments importants de la vie ne doivent pas être gâchés par un manque de préparation.
Tout comme pour la planification et l’utilisation de votre fonds d’urgence, vous devez réfléchir à la nature de ces coûts et au calendrier d’épargne dont vous aurez besoin. Et si vous épargnez pour plusieurs choses à la fois, vous devrez peut-être ajuster votre budget et vos échéanciers.
Conseil de pro : Le compte PC ArgentMC fourni par PC FinanceMD offre une fonctionnalité d’épargne facultative qui vous permet de séparer votre solde de dépenses de votre fonds d’épargne. Le fait de compartimenter vos fonds de cette manière peut vous aider à suivre votre progression vers votre objectif d’épargne et vous empêcher de puiser dans vos réserves par inadvertance.
Psst! Surveillez notre prochain billet de blogue qui approfondira la question de l’épargne pour les moments inoubliables!
Utiliser un taux d’épargne quotidien comme outil de croissance accélérée
Si mettre son épargne de côté est un « pas » dans la bonne direction, la placer dans un compte d’épargne à intérêt quotidien élevé, c’est un « bond »!
Si vous avez lu notre article Comment calculer les intérêts d’un compte d’épargne (ouvre dans une nouvelle fenêtre), vous savez déjà qu’un taux quotidien toujours concurrentiel peut vous aider à atteindre vos objectifs plus rapidement grâce aux intérêts composés. C’est particulièrement avantageux, car contrairement aux taux promotionnels temporaires qui expirent souvent après une courte période, un taux quotidien offre une croissance stable et fiable pour votre épargne à long terme.
Utiliser les outils numériques
Se constituer un solide fonds d’épargne ne consiste pas seulement à mettre de l’argent de côté, mais aussi à gérer ses dépenses pour disposer de plus d’argent à épargner.C’est pourquoi il est important de suivre vos dépenses au fur et à mesure que vous constituez votre fonds d’urgence. Mais vous n’avez pas à le faire seul! Il existe de nombreux outils numériques sur lesquels vous pouvez vous appuyer, comme la fonctionnalité Aperçus dans l’application PC FinanceMD. Il s’agit d’un tableau de bord financier qui peut vous aider à comprendre vos habitudes de dépenses et à prendre des décisions budgétaires plus judicieuses, sans jargon financier compliqué.
Le fait de visualiser les données de vos transactions sous forme de graphiques clairs et de renseignements pratiques peut vous aider à établir un budget adapté à votre réalité (et plus facile à respecter).
L’accès à tous ces renseignements en un seul endroit change la donne, car il vous aide à modifier vos habitudes pour garder plus d’argent dans vos poches et atteindre vos objectifs plus rapidement!
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L’information générale qui ne concerne pas les produits de PC FinanceMD est fournie uniquement à titre indicatif et pour votre intérêt. Le contenu ci-dessus vise à résumer des sujets d’intérêt. Il ne remplace pas l’avis d’un professionnel chevronné et ne doit pas être interprété comme tel. PC FinanceMD ne garantit pas l’actualité, l’exactitude, l’applicabilité ni l’exhaustivité de ce contenu.
- La Passe PC ExpressMC consiste en un abonnement mensuel ou annuel qui vous fait profiter d’un nombre illimité de livraisons et de ramassages de commandes d’épicerie en ligne sur PC ExpressMC de 30 $ ou plus, pour le même jour ou ultérieurement, et ce, pour 0 $ pendant la durée de l’abonnement. L’abonnement annuel de 99,99 $, taxes en sus, est gratuit pour les titulaires d’une carte World EliteMD MastercardMD AdeptesMC PC. Offre ne pouvant se combiner à aucune autre offre promotionnelle d’abonnement à la Passe PC ExpressMC. Commandes avec ramassage ou livraison prioritaire possibles avec la Passe PC ExpressMC pour 3 $. Service de livraison rapide PC ExpressMC possible avec la Passe PC ExpressMC pour 3 $. Les commandes d’épicerie en ligne PC ExpressMC nécessitent un achat minimum de 30 $ (frais et taxes en sus) pour être livrées ou ramassées gratuitement le jour même ou ultérieurement. En tout temps, si votre compte World EliteMD MastercardMD AdeptesMC PC n’est pas en règle, si son utilisation est restreinte, si vous le fermez ou passez à une autre carte de crédit des Services financiers le Choix du PrésidentMD, l’abonnement pourrait automatiquement être annulé, et vos avantages prendraient immédiatement fin. Visitez le site www.pcexpress.ca/pass (s’ouvre dans une nouvelle fenêtre) pour obtenir les détails du programme.
1 Source disponible uniquement en anglais : C+C, « Numerator looks at holiday spending and shopping trends for 2024 », 29 octobre 2024.
2 Récoltez un minimum de 10 points PC OptimumMC par dollar d’achat porté à votre carte de crédit. Toute offre de points PC OptimumMC en prime présentée à tous les titulaires de carte MastercardMD Services financiers le Choix du PrésidentMD est calculée au taux standard d’accumulation de 10 points PC OptimumMC par dollar d’achat. Nous pouvons mettre fin à cette offre ou la modifier en tout temps.
3L’expression « nos supermarchés » signifie les supermarchés affiliés à l’enseigne Loblaw. Visitez pcoptimum.ca (s’affiche dans une nouvelle fenêtre) pour en savoir davantage sur les magasins participants qui offrent le programme PC OptimumMC. Échange possible dans les magasins participants à partir de 10 000 points PC OptimumMC (une valeur de 10 $ en récompenses gratuites), puis par tranche de 10 000 points PC OptimumMC supplémentaires. Vous pouvez échanger les points PC OptimumMC que vous récoltez contre des achats admissibles, ou à toute autre fin dont nous pouvons vous informer de temps à autre. Certaines restrictions s’appliquent lors de l’échange. Visitez pcoptimum.ca (s’affiche dans une nouvelle fenêtre) pour en savoir davantage ainsi que pour connaître la liste des magasins participants et les modalités du programme de fidélisation.
4Les échanges contre un crédit au compte sont réservés aux titulaires principaux d’un compte de carte MastercardMD PCMD admissible (« compte ») et aux titulaires d’un compte PC OptimumMC admissible, lesquels doivent tous deux être ouverts et en règle au moment de l’échange. Dans le cadre de cette offre, vous pouvez échanger des points PC OptimumMC en utilisant votre compte en ligne PC FinanceMD pour obtenir un crédit appliqué au solde courant de votre compte. Les crédits au compte ne sont pas appliqués à un achat particulier ni à une autre transaction. Les points PC OptimumMC peuvent être échangés uniquement par tranches, lesquelles sont indiquées dans votre compte en ligne PC FinanceMD, et jusqu’à une valeur d’échange équivalant au solde courant de votre compte ou à un montant égal à 500 000 points PC OptimumMC, selon la valeur la plus basse. Le taux d’échange applicable sera indiqué dans votre compte en ligne PC FinanceMD au moment de l’échange. Vous reconnaissez et comprenez que le taux d’échange des points PC OptimumMC applicable à cette offre peut varier par rapport au taux d’échange offert pour d’autres types d’échange ou d’autres offres. Pour connaître les autres taux d’échange, veuillez consulter les modalités du programme PC OptimumMC à l’adresse URL indiquée ci-dessous, ou les modalités de l’offre d’échange en particulier. Une fois qu’un échange a été autorisé en vertu de cette offre, il ne peut être modifié ni annulé. Les crédits d’échange de cette offre réduiront le solde de votre compte. Toutefois, un échange n’est pas considéré comme un paiement à votre compte. Vous demeurez responsable d’effectuer le paiement minimum inscrit sur votre relevé au plus tard à la date d’échéance indiquée, même si votre échange a fait baisser le solde de votre compte sous le montant du paiement minimum dû (y compris si le solde de votre compte est passé à 0 $). Les crédits peuvent prendre jusqu’à trois jours ouvrables avant d’être portés au compte. Cette offre n’est pas transférable, ne peut être combinée à aucune autre offre et peut être modifiée ou annulée sans préavis. Cette offre et tous les échanges qui en découlent sont soumis aux modalités du programme PC OptimumMC publiées en ligne au www.pcoptimum.ca/company-policy/terms-and-conditions.
5La carte MastercardMD PCMD a été choisie comme la carte de crédit sans frais annuels la plus digne de confiance selon les consommateurs canadiens, d’après l’étude de BrandSpark sur la confiance des Canadiens réalisée en 2024.
Le prix de la meilleure carte de récompenses pour les achats d’essence et de produits d’épicerie pour les familles selon le site Web RatesDotCA s’applique à la carte World EliteMD MastercardMD PCMD.
La meilleure carte de crédit avec remise et le meilleur programme de récompenses pour les cartes de crédit. Le titre de meilleure carte de crédit avec remise va à la carte World EliteMD MastercardMD PCMD. Prix Choix du Canada du site RewardsCanada.ca obtenus le 24 octobre 2023 à la suite de la compilation des votes.
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